Государственные тарифы ОСАГО 2023
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Государственные тарифы ОСАГО 2023». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для получения полиса ОСАГО на грузовой автомобиль необходимо пройти технический осмотр (ТО) и получить диагностическую карту ТС. Это правило действует с момента введения на территории нашей страны ОСАГО и значительных изменений не претерпело. Единственное новшество: если раньше сначала заключали договор страхования, а затем проходили ТО, то теперь полис не выпишут без наличия диагностической карты ТС. Ее выдают после прохождения ТО.
Как происходит оформление страховки на «грузовик»
ОСАГО, по определению, является обязательной процедурой для всех российских автовладельцев. Фирму-страховщика, у которой приобретать полис, вы вольны выбирать самостоятельно.
Если речь идет о личном визите в страховую, то вы, как физ. лицо, должны сначала предоставить полный пакет необходимых документов, после чего следует подписание договора и внесение оплаты. Некоторые страховщики предоставляют возможность некой рассрочки платежа, однако нужно запомнить, что при 1-й же просрочке договор может быть признан более не имеющим силу.
Услугу по оформлению полиса ОСАГО оказывают только страховые компании, имеющие лицензию. Актуальный список аккредитованных страховщиков вы всегда сможете посмотреть на сайте РСА.
Если вы хотите приобрести авто и сдавать его в аренду, то об этом необходимо уведомить страхового агента. В противном случае получится так, что при наступлении страхового случая выяснится – полис оформлен на одного человека, а управляет авто совсем другой. Как следствие этого будет отказ в выплате компенсации.
Как оформить полис онлайн
Оформление полиса страхования через интернет – без сомнения самый современный способ заключения договора ОСАГО. Все больше людей стремятся не тратить время в офисах страховых компаний, а заключать договора онлайн.
Однако не все так просто. Хотя на сегодняшний день реально продают е-полисы 14 компаний, у всех есть какие-то ограничения. Часть компаний занимается только продлением уже имеющихся договоров, другие работают исключительно в регионах, где имеют свои филиалы.
Вот и получается, что при большом рынке страховщиков заключить новый договор ОСАГО для грузового автомобиля онлайн можно только в ВСК и РЕСО.
Несмотря на сложности, преимущества такого страхования очевидны:
- выполняется из любого удобного места, где есть интернет;
- не зависит от графика работы страховщика и может быть выполнено в любое время суток;
- избавляет от ожидания в очередях, поездок в транспорте, стоянии в пробках и т.д., то есть максимально комфортно для страхователя;
- позволяет оперировать точными сведениями о ценах на услугу и избавляет от всевозможных дополнительных страховок, которые стараются продать в нагрузку.
Оформленный онлайн полис ОСАГО для грузовых автомобилей, по своему действию абсолютно равноценен документу, выданному в офисе. Многие владельцы ТС стараются воспользоваться имеющейся возможностью и заключить договор ОСАГО онлайн, однако далеко не всем это удается.
Ведь у страхования через интернет, помимо активного мошенничества в сети, есть и другая проблема – это всевозможные неточности и ошибки в базе РСА, а также ее далеко не постоянная доступность.
Как следствие, покупатели страховок разделились на два лагеря:
- счастливых владельцев электронных полисов, у которых все вышло без каких-либо проблем;
- те, кто получил онлайн полис с нереальным трудом или вообще не сумел его купить через интернет – их гораздо больше (от 70 до 90 % страхователей).
Обнадеживает тот факт, что база РСА постоянно корректируется и пополняется, то есть ситуация с онлайн-оформлением обещает нормализоваться.
Помимо автовладельцев, чьи данные имеют явные ошибки, полис через интернет не получится купить тем, кто:
- страхует грузовой автомобиль впервые, а значит, информации о них нет в РСА;
- имеет любые изменения в полисе – от смены адреса, до изменения списка водителей;
- покупает машину с рук – при этом е-полис не учитывает смены собственника и формируется на старого владельца, что не позволит поставить машину на учет в ГИБДД.
Где застраховать грузовой автомобиль
Порядок оформления автостраховки на большегрузные машины мало чем отличается от процедуры, предусмотренной для легковых авто. Правда, есть некоторые особенности, о которых следует знать. Например, далеко не всегда удается оформить на этот вид транспорта электронный полис. Причиной является невозможность указать марку и модель грузовика в предназначенном для этого поле. Кроме того, грузоперевозки могут носить международный характер, и в этом случае нужно понимать, кто будет страховать ответственность водителя вне российской территории.
| Наименование | Порядок подачи заявки | Оформление онлайн |
| Ингосстрах | в офисе, на сайте | Есть |
| ЖАСО | в офисе, на сайте | Есть |
| Росгосстрах | на сайте через личный кабинет | Есть |
| УралСиб | в офисе, на сайте | Есть |
| Интач | в офисе | Нет |
| МАКС | в офисе, на сайте | Есть |
И все же, купить страховой полис на грузовик несложно. Многие российские страховщики предлагают физическим лицам такую услугу.
Как происходит оформление страховки на «грузовик»
ОСАГО, по определению, является обязательной процедурой для всех российских автовладельцев. Фирму-страховщика, у которой приобретать полис, вы вольны выбирать самостоятельно.
Если речь идет о личном визите в страховую, то вы, как физ. лицо, должны сначала предоставить полный пакет необходимых документов, после чего следует подписание договора и внесение оплаты. Некоторые страховщики предоставляют возможность некой рассрочки платежа, однако нужно запомнить, что при 1-й же просрочке договор может быть признан более не имеющим силу.
Услугу по оформлению полиса ОСАГО оказывают только страховые компании, имеющие лицензию. Актуальный список аккредитованных страховщиков вы всегда сможете посмотреть на сайте РСА.
Если вы хотите приобрести авто и сдавать его в аренду, то об этом необходимо уведомить страхового агента. В противном случае получится так, что при наступлении страхового случая выяснится – полис оформлен на одного человека, а управляет авто совсем другой. Как следствие этого будет отказ в выплате компенсации.
Онлайн расчет стоимости ОСАГО
Самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО для физических и юридических лиц вы можете с помощью калькулятора ОСАГО, который рассчитает стоимость по 9 топовым страховым. Просто внесите необходимые данные и совершите рассчет. Расчет не займет более 2 минут.
Калькулятор
Предварительно рассчитать стоимость ОСАГО вы можете и самостоятельно, опираясь на показатели в таблице. Однако не у всех получается с точностью подобрать верные значения, из-за чего возможны ошибки в расчетах. Хотите произвести расчет быстро и точно? Воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте страховщика.
Как рассчитать страховку ОСАГО на грузовой автомобиль?
При расчете страховки используется огромное количество параметров. Несмотря на то, что все они регулируются государством, для разных водителей с одинаковой машиной результат может быть абсолютно разным. Наибольшее влияние оказывают следующие факторы, коэффициенты:
- Регион регистрации, адрес. В больших городах с перегруженной транспортной сетью велика вероятность стать участником ДТП. В этом случае при расчете применяют высокое значение коэффициента и наоборот.
- Возраст и стаж. Данный показатель формируется из персональных характеристик автовладельца. Основные критерии, на которые следует обращаться внимание: возраст больше или меньше 22 лет и стаж больше или меньше 3 лет.
- Открытый или закрытый полис. Ограничение по количеству лиц в страховке делает ее дешевле для страхователя.
| Стаж, лет | ||||||||
| Возраст, лет | 1 | 2 | 3-4 | 5-6 | 7-9 | 10-14 | Более 14 | |
| 16—21 | 2,27 | 1,92 | 1,84 | 1,65 | 1,62 | -//- | -//- | -//- |
| 22—24 | 1,88 | 1,72 | 1,71 | 1,13 | 1,10 | 1,09 | -//- | -//- |
| 25—29 | 1,72 | 1,60 | 1,54 | 1,09 | 1,08 | 1,05 | 1,02 | -//- |
| 30—34 | 1,56 | 1,50 | 1,48 | 1,05 | 1,04 | 1,01 | 0,97 | 0,95 |
| 35—39 | 1,54 | 1,47 | 1,46 | 1,00 | 0,97 | 0,95 | 0,94 | 0,93 |
| 40—49 | 1,50 | 1,43 | 1,57 | 0,96 | 0,95 | 0,94 | 0,93 | 0,91 |
| 50—59 | 1,46 | 1,40 | 1,39 | 0,93 | 0,92 | 0,91 | 0,90 | 0,83 |
| Старше 59 | 1,43 | 1,36 | 1,35 | 0,91 | 0,90 | 0,89 | 0,88 | 0,83 |
| Период использования транспортного средства: | Коэффициент (КС) |
| 3 месяца: | 0,5 |
| 4 месяца: | 0,6 |
| 5 месяцев: | 0,65 |
| 6 месяцев: | 0,7 |
| 7 месяцев: | 0,8 |
| 8 месяцев: | 0,9 |
| 9 месяцев: | 0,95 |
| 10 месяцев и более: | 1 |
Формулы для расчёта стоимости ОСАГО (Fx)
| Категория транспортного средства: | Формула, применяемая в отношении транспортных средств, находящихся в собственности физических лиц и предпринимателей без образования юридического лица: | Формула, применяемая в отношении транспортных средств, находящихся в собственности юридических лиц: |
| При обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в Российской Федерации (за исключением случаев следования к месту регистрации): | ||
| Транспортные средства категории В (в том числе такси): | Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН | Т = ТБ x КТ x КБМ x КО x КМ x КС x КН, где КО = 1,8 |
| Транспортные средства категорий В (в том числе такси), троллейбусы, трамваи, тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины: | Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КС x КН | Т = ТБ x КТ x КБМ x КО x КС x КН, где КО = 1,8 |
| Прицепы (в том числе полуприцепы и прицепы-роспуски), за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям: | Т = ТБ x КТ x КС | Т = ТБ x КТ x КС |
| При обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в Российской Федерации (в случае следования к месту регистрации): | ||
| Транспортные средства категории B (в том числе такси): | Т = ТБ x КВС x КО x КМ x КП | Т = ТБ x КО x КМ x КП, где КО = 1,8 |
| Транспортные средства категорий A C D (в том числе такси), троллейбусы, трамваи, тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины: | Т = ТБ x КВС x КО x КП | Т = ТБ x КО x КП, где КО = 1,8 |
| Прицепы (в том числе полуприцепы и прицепы-роспуски), за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям: | Т = ТБ x КП | Т = ТБ x КП |
| При обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации (коэффициенты определяются в соответствии с пунктом 2 настоящего раздела): | ||
| Транспортные средства категории B (в том числе такси): | Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КП x КН | Т = ТБ x КТ x КБМ x КО x КМ x КП x КН |
| Транспортные средства категорий A C D (в том числе такси), троллейбусы, трамваи, тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины: | Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КП x КН | Т = ТБ x КТ x КБМ x КО x КП x КН |
| Прицепы (в том числе полуприцепы и прицепы-роспуски), за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям: | Т = ТБ x КТ x КП | Т = ТБ x КТ x КП |
Порядок получения ОСАГО на грузовик физического лица
Оформление страховки (процедура в целом) на грузовик не отличается сложностью. Владельцу следует пройти ее поэтапно:
- Выбрать подходящего по параметрам надежности страховщика.
- Собрать пакет необходимых документов.
- Подать заявление.
- Дождаться одобрения и явиться в офис для заключения договора.
- Оплатить требуемую сумму.
- Представить страховщику платежный документ.
- Подписать соглашение и получить на руки полис.
Страховщики предпочитают оформлять страховку сроком на один год. Исключение может быть сделано для нерезидента страны. В этом случае документ выписывается на весь период пребывания иностранца в России.
При оформлении страховки на грузовой транспорт, следует учесть некоторые особенности, касающиеся условий прохождения технического осмотра:
- Техосмотр грузовики должны проходить при достижении 3-летнего возраста.
- Осмотр проводится:
- один раз в 2 года, когда технике не более 7 лет;
- ежегодно, если машина старше 7 лет и имеет массы свыше 16 тонн;
- один раз в полтора года, если грузовик предназначен для транспортировки опасных грузов.
Нюансы получения страхового полиса на грузовое ТС
Особенностями оформления полиса на грузовое авто являются следующие факторы:
- Оформить ОСАГО на грузовой автомобиль можно в любой компании, занимающейся автострахованияем;
- Страховка на грузовой автомобиль отличается от аналогичного процесса относительно легковых авто тем, каким способом рассчитывается тариф по страхованию и собственно методикой вычисления необходимой к оплате суммы;
- При оформлении электронного полиса ОСАГО на грузовой автомобиль владелец имеет возможность просмотра и предоставления информации в виде такого документа;
- Собственники грузовых автомобилей имеют возможность получения дополнительных скидок по страхованию и участия в акциях, проводимых страховыми организациями;
- Процедура страхования может параллельно заключаться не только в предотвращении рисков по отношению к авто, но и к тем материальным ценностям, которые перевозятся в самом транспортном средстве;
- Собственники транспортных средств, которые имеют намерение застраховать свои грузовые автомобили, могут рассчитывать на получение значительных скидок и более низких цен по сравнению с тарифами и расценками относительно автомобилей, являющихся легковыми. Такой фактор связан с тем, что грузовики по сути гораздо реже становятся участниками ДТП и по факту в отношении таких клиентов страховых компаний редко требуется осуществлять страховые выплаты;
- Среди всех типов транспортных средств, относящихся к категории грузовых автомобилей, наиболее высокие расценки будут наблюдаться по отношению к тем, которые эксплуатируются совместно с прицепами-рифрежераторами. В обратных ситуациях, если необходима страховка прицепов, тракторов или полуприцепов, то лица, являющиеся их владельцами, могут рассчитывать на минимально возможные тарифные ставки.
Коэффициент бонус-малус в законе об ОСАГО 2023 года
Коэффициент КБМ отражает безаварийность езды водителя. Он может как предоставлять скидку, так и повышать множитель для базовой ставки ОСАГО в 2023 году. Показатель устанавливается для каждого водителя индивидуально. Если автомобилист завоюет репутацию опасного, страховщик применит повышающий коэффициент.
На сегодняшний день таблица коэффициента бонус-малус выглядит таким образом:
|
КБМ в предыдущем году |
КБМ в 2023 году (с учётом количества полученных страховых выплат) |
||||
|
0 выплат |
1 выплата |
2 выплаты |
3 выплаты |
4 и больше выплат |
|
|
0,5 |
0,5 |
0,8 |
1 |
1,55 |
2,45 |
|
0,55 |
0,5 |
0,85 |
1 |
1,55 |
2,45 |
|
0,6 |
0,55 |
0,85 |
1 |
1,55 |
2,45 |
|
0,65 |
0,6 |
0,85 |
1 |
1,55 |
2,45 |
|
0,7 |
0,65 |
0,9 |
1,4 |
1,55 |
2,45 |
|
0,75 |
0,7 |
0,9 |
1,4 |
2,45 |
2,45 |
|
0,8 |
0,75 |
0,95 |
1,4 |
2,45 |
2,45 |
|
0,85 |
0,8 |
0,95 |
1,4 |
2,45 |
2,45 |
|
0,9 |
0,85 |
1 |
1,55 |
2,45 |
2,45 |
|
0,95 |
0,9 |
1,4 |
1,55 |
2,45 |
2,45 |
|
1 |
0,95 |
1,55 |
2,45 |
2,45 |
2,45 |
|
1,4 |
1 |
1,55 |
2,45 |
2,45 |
2,45 |
|
1,55 |
1,4 |
2,45 |
2,45 |
2,45 |
2,45 |
|
2,3 |
1,55 |
2,45 |
2,45 |
2,45 |
2,45 |
|
2,45 |
2,3 |
2,45 |
2,45 |
2,45 |
2,45 |
Порядок страхования автомобиля
Разберём пошагово процедуру оформления страховки ОСАГО для иностранного автомобиля.
- Выбрать наиболее подходящую страховую фирму, работающую на территории РФ. Страховщик обязательно должен являться членов РСА – это снижает вероятность стать жертвой мошенников.
- Подать заявление при личном визите в офис компании, либо через интернет-сайт страховщика.
- Предоставить требуемый комплект документации. При оформлении ЕОСАГО нужно оцифровать все бумаги и выслать электронным файлом.
- После проверки поданных документов, будет рассчитана цена полиса.
- Уплатив выставленную сумму, владелец ТС может получить полис. В случае с ЕОСАГО, страховка высылается на указанный е-мейл в цифровом формате.
Чтобы застраховать свою гражданскую ответственность частному владельцу грузовика нужно собрать и представить в страховую компанию следующий комплект документов:
- техпаспорт на грузовик;
- если ТС новое, то документы, подтверждающие праве собственности;
- регистрационное свидетельство на машину;
- внутренний гражданский паспорт с отметкой о постоянной или временной регистрации;
- водительское удостоверение собственника;
- действительную на момент подачи диагностическую карту ТО;
- предыдущий полис ОСАГО, если он имеется;
- доверенность на представление интересов, если оформлением занимается не владелец ТС.
При необходимости пополнить список водителей новым лицом, нужно передать страховщику:
- водительское удостоверение;
- копию гражданского паспорта.
Планируя купить грузовик и сделать его источником своего дохода, автолюбителю следует помнить, что управлять ТС можно лишь при наличии полиса ОСАГО. Стоимость страховки может быть довольно существенной. Поэтому, оценивая свои финансовые возможности, лучше заранее узнать его цену, сделав расчет самостоятельно или при помощи онлайн калькулятора.
В настоящее время каждый владелец грузового авто (как физическое, так и юридическое лицо) может оформить ОСАГО на грузовое авто онлайн. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте страховой компании и заполнить интерактивную форму для оформления. Порядок расчета полиса ОСАГО на грузовое авто утвержден РСА (Российский Союз Автостраховщиков) и един для всех страховых компаний. Параметры и условия их заполнения едины для подсчета стоимости полисов. Отличается базовая ставка, устанавливаемая страховой компанией для оформления страховки. К базовой ставке применяются коэффициенты, значения которых индивидуальны для каждого грузового автомобиля. Рассмотрим параметры, которые формируют коэффициенты для расчета полиса ОСАГО на грузовые авто:
- Владелец физическое или юридическое лицо;
- мощность грузового авто (смотрим в СТС или ПТС);
- разрешенная максимальная масса до 16 тонн или более 16 тонн (смотрим в СТС или ПТС)
- срок страхования (3,6,9,12 месяцев);
- класс КБМ -коэффициент бонус-малус, используется при расчете полиса ОСАГО для физических лиц, берется по водительским удостоверениям допущенных к управлению грузового автомобиля водителям-вводятся серия и номер водительского удостоверения каждого водителя;
- наличие прицепа у грузового авто (если грузовой авто используется с прицепом, то нужно обязательно отметить).
Меняя страховую компанию, можно провести маркетинговое исследование по цене и выбрать наиболее подходящую для оформления полиса ОСАГО на грузовой автомобиль. Но тут я отмечу, что вообще грузовики — не является целевым сегментом той или иной страховой компании, поэтому даже при оформлении онлайн система просто не допускает выдачу полиса на грузовой автомобиль. Таким образом оформить полис зачастую просто невозможно. Если вы попали в такую ситуацию, обращайтесь к нам, мы найдем выход из любой ситуации!
Порядок оформления ОСАГО для грузового автомобиля
Полис ОСАГО и КАСКО на грузовой автомобиль оформляется таким же образом, как и на легковой. Но всё-таки некоторые отличия есть, в первую очередь в страховых премиях.
Очень часто страховые фирмы рады предложить хорошие условия для страховки техники, так-то: отличные цены, выгодные тарифы и т. п. Чаще всего во время аварии грузовикам не наносится слишком больших повреждений, так что ремонт для них не окажется слишком дорогим. Поэтому фирмы-страховщики устанавливают небольшие тарифы и автовладельцы это знают, так что при необходимости без проблем страхуют собственный транспорт.
Стоит отметить, что тарифы побольше устанавливаются на фургоны и на микроавтобусы. А еще достаточно большие страховые премии бывают на рефрижераторные прицепы. Простые прицепы, полуприцепы, трактора страхуются недорого.