Каким будет взнос по военной ипотеке в 2021 году
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Каким будет взнос по военной ипотеке в 2021 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.
Что будет при увольнении со службы до погашения ипотеки?
Если военный, который приобрел жилье через НИС, увольняется со службы по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора менее чем через 20 лет службы, всю сумму использованных накоплений по военной ипотеке придется вернуть. При этом нужно обратиться в ФГКУ «Росвоенипотека», чтобы урегулировать возврат средств по договору Целевого жилищного займа — то есть первоначальный взнос и уже уплаченные платежи. Остаток ипотечного кредита придется погашать самостоятельно. Средства по договору ЦЖЗ необходимо вернуть государству в течение 10 лет. То есть придется ежемесячно вносить платежи и по ипотеке, и по возврату субсидии.
Это не распространяется на случаи, когда военный увольняется:
- После службы сроком более 20 лет;
- По состоянию здоровья — если военно-врачебная комиссия признала его не годным к службе;
- После службы сроком более 10 лет по достижении предельного возраста, из-за проблем со здоровьем, в связи с организационно-штатными мероприятиями (сокращение) или по семейным обстоятельствам.
В этом случае вопрос с возвратом средств ЦЖЗ зависит от выслуги лет. Если военный отслужил более 20 лет, возвращать ничего не придется (а если квартиру он не купил, то может использовать накопленные в системе НИС средства по своему усмотрению).
Если военный отслужил более 10 лет, он имеет право не возвращать использованные средства ЦЖЗ, также может получить дополнительную компенсацию. После увольнения ипотечный кредит придется погашать самостоятельно или с использованием компенсации.
Что такое накопления участника НИС
Накопления участника НИС формируются из взносов, выделяемых из федерального бюджета, инвестиционного дохода и средств, поступивших по иным основаниям (117-ФЗ). Накопления являются собственностью Российской Федерации до наступления у военнослужащего основания для их получения.
Как и с любой другой формой ипотеки, начисления по военной ипотеке могут включать в себя процентные ставки по годам, стоимость недвижимости, страховые взносы и другие сборы. Точные начисления по военной ипотеке по годам могут варьироваться в зависимости от конкретного кредитора и условий ипотечной сделки.
Накопительный взнос един для всех участников НИС. Размер накопительного взноса утверждается ежегодно законом о бюджете страны и подлежит индексации, исключением стал 2016 год. Количество членов семьи военнослужащего, военная выслуга, звание и прочие заслуги не влияют на размер получаемого взноса. Росвоенипотека, как оператор, ведёт учёт накоплений участников НИС на именных накопительных счетах.
Инвестиционный доход – процент, получаемый от доверительного управления свободными средствами, ненаправленными на покупку жилья. Участник НИС не принимает участия в доверительном управлении накоплениями. Доход от доверительного управления зачисляется на именной накопительный счёт участника НИС один раз в квартал.
Средства, поступившие по иным основаниям – в том числе, средства, возвращаемые участниками НИС, исключёнными из реестра без права на накопления.
Как получить накопления
При возникновении права на использование накоплений участник НИС пишет рапорт на имя командира части. Форма рапорта утверждается ведомственным приказом. Рапорт на получение накоплений подлежит обязательной регистрации в журнале учёта служебных документов.
На основании рапорта в части формируется соответствующая таблица сведений, к которой прикладывается копия паспорта и выписка из послужного списка участника НИС. Из части пакет документов на выплату накоплений поступает в округ, для формирования сводных данных. Сводные данные из округа передаются в регистрирующий орган, в зависимости от рода войск, роль регистрирующего органа выполняют различные ведомства. По итогам обработки данных в регистрирующем органе сведения на выплату поступают в Росвоенипотеку.
Росвоенипотека в течение 30 дней обрабатывает поступившие сведения и при отсутствии замечаний производит выплату накоплений на банковские реквизиты участника НИС.
Средний срок получения накопления с даты регистрации рапорта 3 – 4 месяца. При продолжении военной службы, накопления продолжают поступать на именной накопительный счёт участника НИС до исключения из списков личного состава части.
После возникновения у участника НИС права на использование накоплений он может их направить приобретения жилья, улучшение жилищных условий или на иные цели.
Как можно использовать накопления
Согласно ФЗ № 117-ФЗ от 20.08.2004 г., регулирующему работу программы «Военная ипотека», свои ипотечные накопления участник НИС имеет право использовать двумя способами:
- Взять у Росвоенипотеки целевой жилищный займ (ЦЖЗ) и потратить его (можно и с добавлением собственных средств) на покупку квартиры (дома) без привлечения банковского ипотечного кредита (ИК). На эту цель контрактник может использовать свои ИпН как во время службы в армии, так и после увольнения из рядов ВС РФ, но только в том случае, если получает право на их использование (его дают 20-летняя выслуга либо военный «стаж» более 10 лет и увольнение из армии на льготном основании).
- Использовать ЦЖЗ в качестве первоначального взноса за ипотечное жилье. Кредит на ВИ военнослужащий может взять в банке только во время прохождения службы в армии по контракту. Причем чем раньше контрактник выразит желание взять подобный кредит, тем больше у него шансов получить его на выгодных условиях. Если же возраст силовика уже приближается к предельному возрасту пребывания на военной службе, то банки крайне неохотно дают ему ИК.
Исключение делается только в том случае, если заемщик является старшим офицером (или генералом) и имеет хорошие перспективы продолжить службу в армии и после 45 лет.
Что касается конкретного жилья, которое военнослужащий может взять на свои ИпН, то в первом случае (если контрактник не использует банковский кредит) его вид ничем не ограничен. Если же военный пользуется ИК, то, в силу ФЗ № 117, на ЦЖЗ ему разрешается приобретать исключительно:
- квартиру в новом, уже готовом, многоэтажном доме либо новый частный дом с земельным участком;
- квартиру (дом) на вторичном рынке — но только в тех регионах, где существуют проблемы с вводом в строй нового жилья;
- квартиру в многоэтажке на этапе ее строительства (участвовать в долевом строительстве с помощью ВИ военнослужащим разрешили лишь в 2020 г. — после принятия 1 июля 2019 г. поправок к ФЗ № 214).
Разумеется, каждый военнослужащий, участник НИС, желает иметь возможность оперативно и при этом максимально точно узнавать сумму своих ИпН в любой момент времени — для того чтобы понимать, на какое ипотечное жилье он может рассчитывать в будущем и какие выплаты ему придется вносить за него ежемесячно. Наиболее точный, но и долгий способ для этого — использовать письменный запрос в Росвоенипотеку. Впрочем, произвести примерный расчет военной ипотеки всегда можно и с помощью онлайн-калькулятора — например, представленного на данном сайте. Для того чтобы быстро сориентироваться в выборе ипотечного жилья «в первом приближении», этого, как правило, бывает достаточно.
Что будет при увольнении военнослужащего?
Уволенный военнослужащий больше не является частью НИС. Обстоятельства, связанные с увольнением, определяют, какие деньги военнослужащий должен государству, если таковые имеются. Если увольнение произошло по уважительной причине, военнослужащий не должен ничего выплачивать государству. Однако если увольнение произошло по необоснованной причине, военнослужащий должен будет вернуть все полученные от государства деньги, а также самостоятельно погасить непогашенный долг перед банком.
Сценарий при уважительных причинах
Военнослужащий отслужил по контракту 20 лет и более. Также уважительным основанием считается увольнение после как минимум 10-летней службы, если:
- увольнение связано с ОШМ.
- отставка из-за достижения предельного возраста нахождения на службе.
- ограничения по годности к военной службе, которые выявлены в процессе военно-врачебной экспертизы.
- увольнение связано с членами семьи (например: супруг-военный вынужден по службе переехать).
Размер взноса по годам
Индексация взносов в НИС производится ежегодно. Когда программа стартовала, годовой взнос составлял менее 100 тысяч рублей. Сейчас же его размер вплотную подобрался к 300 тысячам. У военнослужащего есть возможность либо подождать три года и взять жилье в ипотеку, либо дождаться, когда аккумулируется достаточная сумма на накопительном счете для того, чтобы купить недвижимость без кредитования. Однако первый вариант обычно более популярен, т.к. кредит все равно будет гаситься государством. Разумеется, дорогие квартиры при помощи военной ипотеки не купить, в основном можно рассчитывать на жилье стоимостью до трех миллионов рублей. Эту же сумму (максимально) предлагает по военной ипотеке большинство банков. По меркам столиц это небольшие деньги, но в регионах за эту сумму можно найти вполне приличную и немаленькую квартиру.
А сейчас мы плавно перешли к тому, чтобы обсудить банки, в которых можно оформить кредит на приобретение недвижимости в рамках программы военной ипотеки. Для того чтобы выбрать банк, который будет заниматься оформлением кредита, нужно узнать какие условия он выдвигает.
Для этого при консультации в банках следует задавать такие вопросы:
- Какую сумму дает банк на покупку недвижимости?
- Какая максимальная ставка по кредиту за год?
- Кредит банка действует до какого года?
- Существуют ли дополнительные расходы на ипотечное кредитование для военных?
- Отменят ли ипотеку в случае нарушения сроков оплаты по кредиту?
Что можно купить по военной ипотеке
По военной ипотеке можно купить квартиру в новостройке, на вторичном рынке или частный дом с земельным участком (если в таком доме можно прописаться). Для военнослужащих с выслугой 20 лет и более доступно приобретение земельного участка и строительства на нем дома. Приобрести жилую недвижимость можно в любом регионе, вне зависимости от места прохождения службы.
На первичном рынке Москвы и Подмосковья купить квартиру по военной ипотеке можно в более чем 100 жилых комплексах. Среди них:
— ЖК «Пехра», г. Балашиха (застройщик — ГК «Гранель», цены — от 3,5 млн рублей);
— ЖК «Испанские кварталы», Новая Москва (застройщик — ГК «А101», цены — от 7,1 млн рублей);
— ЖК Kinetik, Москва, Лефортово (застройщик — ГК UDS, цены — от 8,6 млн рублей).
Военная ипотека не распространяется на коммерческую недвижимость и объекты, юридические являющиеся нежилыми, в том числе апартаменты. Также по этой программе нельзя купить дачу, долю в квартире или индивидуальном доме.
Ставки по военной ипотеке
В программе жилищного кредитования военнослужащих участвует большое количество банков. Размеры ставок по ипотеке зависят от семейного положения заемщика. Для военнослужащих, которые имеют двух и более детей, некоторые банки предоставляют особую семейную ипотеку со ставкой около 5%.
Поскольку после заключения договора с банком, всеми последующими операциями ведает «Росвоенипотека», многие военные считают, что размер ставки не имеет большого значения. Такая позиция в будущем может вызвать осложнения, если заёмщик по какой-либо причине захочет выйти из программы досрочно. Жизненные обстоятельства могут измениться, возникнуть желание попробовать другой вид профессиональной реализации, и кредит нужно будет погашать своими силами. Сниженная ставка обеспечит меньшую сумму ежемесячных взносов.
Есть и другой резон поинтересоваться ставками по военному кредиту у разных банков – чем более комфортные (выгодные) условия кредитования вы найдете, тем быстрее государство погасит кредит. Даже после его полного погашения, военный, продолжая служить в армии, остается участником накопительно-ипотечной системы, значит, на его счет продолжат переводиться средства. Их можно будет потратить на улучшение данного жилья или покупку нового.
Процедура оформления кредита по ипотеке для военных и необходимые документы
После того, как положенные 3 года после открытия счета истекли, военный подает рапорт, чтобы ему выдали свидетельство участника НИС. Свидетельство действительно в течение шести месяцев, за которые нужно успеть приобрести жилье. Не успеете, рапорт придется подавать повторно.
Далее следуют шаги:
- подать заявление в банк, подождать подтверждения;
- собрать необходимые документы;
- подписать договор с банком, после чего банк направит его в «Росвоенипотеку»;
- дождаться, когда «Росвоенипотека» подпишет и вернет документы обратно банку вместе со средствами для первого взноса;
- зарегистрировать жилье в качестве собственника, передать документы о регистрации банку.
Получив свидетельство о регистрации, банк направляет его в «Росвоенипотеку», которая выплачивает кредит до его погашения.
Основные документы, необходимые для оформления ипотеки:
- свидетельство участника НИС;
- копия паспортных страниц;
- заявление-анкета;
- согласие на обработку персональных данных;
- копии страниц паспорта супруги, свидетельства о браке, нотариально заверенная копия согласия на участие в военной ипотеке – для лиц, находящихся в браке;
- нотариальная копия свидетельства о расторжении брака – для тех военных, которые в разводе.
Может потребоваться:
- справка об отсутствии долга по коммунальным платежам у прежних владельцев собственности;
- техпаспорт на дом;
- кадастровый паспорт;
- документы об образовании.
Некоторые банки обязывают заемщика самостоятельно подавать документы в «Росвоенипотеку».
Военная ипотека является удобным финансовым инструментом для приобретения жилья военнослужащими, пускай и не лишенным некоторых недостатков. Для ее получения требуется быть участником НИС на протяжении как минимум трех лет, после чего обратиться в приглянувшееся банковское учреждение, участвующее в программе жилищного кредитования для военных. Ставки по военной ипотеке, установленные в 2022 году, делают ее максимально доступной и выгодной. В целом, в большинстве банков они составляют плюc/минус 7.5% годовых. Общая сумма, которую готовы выделить для покупки недвижимости – около 3.5 миллионов рублей. Чем раньше военнослужащий возьмет кредит, тем на большую сумму и срок погашения займа он может рассчитывать. Ипотеку не дадут военным старше 45 лет, при том последний взнос по ней должен быть погашен до 50 лет.
Запрос через интернет
Интересуясь, как узнать накопления по военной ипотеке по регистрационному номеру, участники системы чаще всего хотят получить сведения через интернет без лишних формальностей. Для этого необходимо авторизоваться в личном кабинете на сайте ФГКУ «Росвоенипотека». Если учетной записи у пользователя еще нет, то ее придется завести. Для этого как раз и потребуется регистрационный номер.
Если же личный кабинет у военного уже есть, ему достаточно перейти в раздел вопросов. Там можно оставить свой запрос на получение отчета. Система потребует ввести номер регистрационного номера.
После формирования и отправки запроса отчет будет отправлен в течение 4 – 5 рабочих дней. Сведения «Росвоенипотека» отправляет на почту, к которой привязан личный кабинет участника НИС.
Ежегодное получение отчета
Если сроки получения информации не критичны, то военнослужащий может просто подождать, когда ему будет выдан ежегодный отчет. Существуют определенные сроки и порядок вручения этого документа.
Для каждого военного предусмотрен свой уникальный лицевой счет в системе НИС. Именно на нем хранятся средства. Поступление денег производится каждый месяц. Размер их зависит от суммы взноса, установленного на год. Ее делят на 12 месяцев, то есть распределяют на весь год равными долями.
Использовать выделенные средства можно будет не раньше, чем через 3 года после вступления в программу НИС, поэтому и получать информацию в этот период будет бессмысленно. Отметим, что деньги со счета можно использовать до выхода на пенсию исключительно для покупки жилой недвижимости по военной ипотеке.
Росвоенипотека ежегодно формирует сведения о составе участников системы НИС и размере их накоплений. Эта информация в обязательном порядке передается ими до 31 марта в Министерство обороны. А уже оттуда сведения каждому участнику системы направляются через органы военного управления. Существуют сроки и для вручения документа военнослужащему – до 15 апреля.
Следовательно, узнать размер накоплений можно, дождавшись получения ежегодного отчета. Этот вариант подойдет тем, кто пока не планирует расходовать средства, а просто хочет узнать размер взноса.
Чтобы разобраться в особенностях функционирования системы, нужно детально изучить ФЗ №117 «О накопительно-ипотечной системе». Первая глава закона состоит из 3 статей. В ней отражают общую информацию и терминологию, которая в последующем будет использоваться в нормативно-правовом акте. В первой главе ФЗ №117 приводят следующие понятия:
- Накопительно-ипотечная система – совокупность правоотношений, основой которых является практическая реализация права военнослужащего на обеспеченность жильем.
- Накопления – совокупность взносов, доходов и финансов. Первая категория денежных средств начисляется из госбюджета. Доход удаётся получить в результате инвестирования суммы или передачи другим лицам на основании договора доверительного управления. В категорию Финансы включают средства, полученные из иных источников.
- Участники НИС – лица, включенные в специальный реестр и претендующие на получение помощи в покупке жилья со стороны государства. Право на подобное имеют лица, которые работают в вооруженных силах РФ по контракту.
- Накопительный счет – место хранения денежных средств. Кроме того, на нём отображается информация обо всех накоплениях.
- Целевой жилищный займ – денежные средства, предоставляемые военнослужащему на покупку жилья в соответствии с положениями ФЗ №117 «О накопительно-ипотечной системе». Сумма может быть выдана на возмездной или безвозмездной основе.
- Реестр участников накопительно-ипотечной системы – список лиц, претендующих на получение целевого займа. Ведением реестра занимается Министерство обороны РФ.
Как организовывается НИС?
В состав накопительно-ипотечной системы входит перечень элементов. Дополнительно разработан план реализации права на получение жилья. Он работает по следующей схеме:
- Происходит открытие накопительного счёта.
- Начинается начисление денежных средств.
- Военнослужащий оформляет целевой кредит.
- Происходит погашение задолженности.
Чтобы денежные средства начали перечислять, должен быть издан приказ уполномоченного органа. Платёж по ипотеке может быть больше от той суммы, которую военнослужащему выделяют в рамках участия в НИС. В этом случае недостающие средства лицо обязано предоставлять самостоятельно.
Источником перечисления средств выступает бюджет. Размер выплат ежегодно оговаривается. Для этого принимают дополнительный законодательный акт. Определяя сумму, в учёт принимают следующие факторы:
- размер перечислений, которые были осуществлены за предыдущий год;
- уровень инфляции;
- прогноз социально-экономического развития РФ.
Уполномоченный орган ведет учет взносов. Процедура осуществляется с момента открытия счета до дня его закрытия. Средства являются собственностью РФ. Деньги не могут быть переведены в бюджет субъектов Российской Федерации, а также использованы в качестве залога.
Госорганы, в которых граждане проходят военную службу, обладают целым перечнем полномочий. Они занимаются:
- формированием реестра участников НИС;
- отправкой уведомлений о смене места прохождения службы конкретного военного;
- предоставлением сведений о количестве лиц, участвующих в накопительной ипотечной системе;
- отправкой уведомления военнослужащим о включении или исключении из реестра;
- осуществлением выплат, но только в ситуациях, предусмотренных законодательством.
Внимание
Главным органом, контролирующим реализацию программы, выступает Министерство обороны РФ. Дополнительно существует объединённая организация, состоящая из представителей управляющих компаний, осуществляющих деятельность в сфере ценных бумаг. Она занимается инвестированием денежных средств для получения прибыли.
Использование и инвестирование накоплений
Порядок использования денежных средств, выделенных в рамках накопительно-ипотечной системы, строго оговорен. Их можно направить на следующие цели:
- покупка жилого помещения;
- приобретение земельного участка, на котором расположен жилой дом, если подобное действие потребуется для полноправного использования помещения;
- предоставление первоначального взноса для получения ипотеки;
- оплата части суммы при участии в долевом строительстве;
- закрытие задолженности по ипотечному кредиту.
Вышеуказанный перечень целей является исчерпывающим. Дополнительно в ФЗ 117 «О накопительно-ипотечной системе» оговорены ситуации, которые наступают, если два участника НИС заключают брак. Оба лица имеют право на получение поддержки государства. При этом с каждым из военнослужащих заключают договор целевого займа в отдельности. С помощью средств можно купить одно или два помещения в зависимости от договорённости граждан. Если куплена квартира, она становится объектом совместной собственности.
Государство стремится повысить размер накоплений участников НИС. Поэтому денежные средства используют для инвестиционной деятельности. Сумы вкладывают в:
- ценные бумаги РФ или субъекты государства;
- акции российских или иностранных компаний;
- банковские депозиты;
- ипотечные ценные бумаги.
Однако деньги нельзя направлять на приобретение ценных бумаг, выпущенных управляющими компаниями, банками или иными организациями, с которыми заключён договор об обслуживании. Дополнительно нельзя осуществлять инвестирование в компании, в отношении которых было возбуждено конкурсное производство, или они были признаны банкротами. Цель подобных запретов состоит в обеспечении сохранности накопления военнослужащих.
Для инвестирования средств заключают договор доверительного управления. Учредителем выступает Российская федерация. От её имени действует уполномоченный госорган. Выбор управляющего осуществляется в рамках конкурса. В роли этого лица могут выступать как индивидуальные предприниматели, так и специализированные компании, получившие разрешение на ведение подобной деятельности. С выбранным управляющим заключают договор. Компания, получившая денежные средства, обязана:
- заключать сделки, которые не нарушают требования законодательства;
- вести деятельность лично;
- не передавать средства третьему лицу;
- не заключать договор залога в отношении доверенного имущества.
ВАЖНО
Средства, полученные в результате деятельности, не являются собственностью доверительного управляющего. Компания не может свободно распоряжаться прибылью. Однако ей полагается определенное вознаграждение. Соглашение с организацией заключается на срок до трех лет. Однако договор могут пролонгировать. Дополнительно установлены основания для досрочного прекращения сотрудничества. Подобное возможно, если организацию признают банкротом или отзовут у неё лицензию.
Размер взноса по годам
Индексация взносов в НИС производится ежегодно. Когда программа стартовала, годовой взнос составлял менее 100 тысяч рублей. Сейчас же его размер вплотную подобрался к 300 тысячам. У военнослужащего есть возможность либо подождать три года и взять жилье в ипотеку, либо дождаться, когда аккумулируется достаточная сумма на накопительном счете для того, чтобы купить недвижимость без кредитования. Однако первый вариант обычно более популярен, т.к. кредит все равно будет гаситься государством. Разумеется, дорогие квартиры при помощи военной ипотеки не купить, в основном можно рассчитывать на жилье стоимостью до трех миллионов рублей. Эту же сумму (максимально) предлагает по военной ипотеке большинство банков. По меркам столиц это небольшие деньги, но в регионах за эту сумму можно найти вполне приличную и немаленькую квартиру.